Mutuo per la prima casa

Possono fare richiesta di mutuo gli iscritti che:

• non hanno già finanziamenti o mutui pagati dalla Fondazione o una rateizzazione da regime sanzionatorio in corso;
• sono in regola con i versamenti;
• hanno almeno un anno d’iscrizione e di contribuzione effettiva.
• non hanno ottenuto l’assegnazione o la locazione con patto di futura vendita e riscatto di un altro alloggio (questo requisito si estende anche al coniuge e/o a uno dei familiari a carico per cui si percepiscono gli assegni familiari);
• non sono proprietari di un altro immobile nel Comune dove risiedono o dove svolgono l’attività lavorativa principale (questo requisito si estende anche al coniuge e/o a uno dei familiari a carico per cui si percepiscono gli assegni familiari).

L’età di chi fa la domanda sommata al numero di anni di ammortamento, però, non deve superare 80 anni. Il limite è di 90 se il mutuo è destinato all’acquisto di una casa dell’Enpam.

Reddito dell’intero nucleo familiare:

• reddito lordo annuo medio degli ultimi due o tre anni, di qualsiasi natura, dichiarato ai fini dell’Irpef non inferiore a 5 volte il trattamento minimo Inps per il 2022 e cioè 34.149,70 euro;

oppure

 Reddito personale:

• reddito lordo annuo personale da lavoro dichiarato ai fini dell’Irpef nell’ultimo anno antecedente l’anno di pubblicazione di questo bando non inferiore a 5 volte il trattamento minimo Inps per il 2022 e cioè 34.149,70 euro;

oppure

• reddito lordo annuo medio degli ultimi due o tre anni pari ad almeno 20mila euro, per gli iscritti di meno di 40 anni con partita Iva e regime agevolato (forfetario e dei minimi).

I medici in formazione (specializzandi e corsisti Mmg), con età non superiore ai 40 anni, devono dimostrare, con la dichiarazione dei redditi, che percepiscono il reddito legato al proprio status lavorativo.

Se i limiti di reddito vengono raggiunti anche grazie ai redditi di qualsiasi natura del coniuge, questo dovrà fare da garante per gli obblighi che derivano dal contratto di mutuo.

Tasso fisso pari al tasso di riferimento della Banca Centrale Europea in vigore alla data di stipula del mutuo maggiorato dell’1,95%.

Il mutuo può durare fino a un massimo di 30 anni.

Il pagamento delle rate ha inizio dal mese successivo a quello in cui viene erogato il mutuo. Si paga con cadenza mensile mediante addebito diretto sul conto corrente bancario con la Fondazione Enpam. La rata viene riscossa l’ultimo giorno del mese di scadenza. Non sono previste altre modalità di pagamento.

L’importo delle rate non può essere superiore alla metà del reddito netto mensile del nucleo familiare.

L’addebito diretto delle rate va attivato compilando il modulo dall’area riservata del sito. Con la domiciliazione del mutuo si attiva in automatico anche quella per i contributi previdenziali di Quota A e di Quota B.

È anche prevista la possibilità di rimborsare il credito in anticipo, sia parzialmente, diminuendo quindi la durata del mutuo o l’importo delle rate residue, sia totalmente.

Si può chiedere il mutuo se si possiede un’altra abitazione? 

1) Sì, se chi fa la richiesta o uno dei componenti del nucleo familiare è proprietario di un’altra unità abitativa che però non è disponibile perché gravata da diritti reali, quali usufrutto, uso e abitazione, a favore dei soli familiari fino al secondo grado di parentela (articolo 2 del Regolamento).

2) Sì, se chi fa la richiesta e i componenti del nucleo familiare sono globalmente proprietari di un’altra unità abitativa nel Comune dove si vuole acquistare la casa o lo studio oggetto di mutuo in misura inferiore al 50 per cento (articolo 2 del Regolamento). 

3) Si può chiedere il mutuo se non si è più in possesso dell’abitazione di proprietà che in base a sentenza di separazione è stata assegnata al coniuge?

Sì, se l’abitazione di chi richiede il mutuo è stata assegnata al coniuge in base a sentenza definitiva di separazione o per scioglimento, annullamento o cessazione degli effetti civili del matrimonio. Chi richiede il mutuo deve documentare di aver acquisito una nuova residenza da almeno un anno (articolo 2 del Regolamento).

4) Si può presentare domanda di mutuo per lo stesso immobile insieme con un altro iscritto Enpam?

Sì. In questo caso gli iscritti potranno accedere a due mutui distinti la cui entità sarà proporzionata alla quota di proprietà del bene così com’è stata determinata al momento della stipula. L’importo totale dei due mutui non può comunque superare il limite massimo di € 300.000,00 (articolo 3 del Regolamento).

5) Cosa si deve fare se cambiano i dati bancari?

È necessario compilare di nuovo il modulo per l’addebito diretto che si trova nell’area riservata.

6) È possibile sospendere il pagamento?

Sì, ma solo per un periodo non superiore a 1 anno e per grave malattia del mutuatario (che ne abbia ridotto la capacità economica a seguito di aspettativa senza assegni o riduzione della retribuzione) o decesso del mutuatario. (art. 6 del Regolamento).

7) È possibile presentare domanda se si è già ottenuto un mutuo Enpam per la prima casa?

No, non è possibile. Il mutuo Enpam può essere concesso una sola volta.

8) Posso chiedere il mutuo se ho iniziato a frequentare la scuola di specializzazione da novembre 2022?

Sì, puoi. Basta allegare alla domanda il certificato di iscrizione alla Scuola di specializzazione e la copia dell’ultimo cedolino. Ai fini del conteggio del reddito minimo viene considerato come se avessi frequentato tutto l’anno. Vale anche per il corso di Medicina generale.

9) Posso passare il mutuo dell’Enpam a un’altra banca?

Sì, puoi trasferirlo a una banca attraverso la surrogazione, che non prevede costi aggiuntivi.

Bando mutui 2023